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良好纳税人信用能换“真金白银”“银税互动”成莞企发展好帮手

近年来,东莞市民营企业成长迅速,特别是创业类企业数量持续增长。金融机构“放贷难”、小微企业“贷款难”一直是银企双方的一道坎。为助力地方企业发展,东莞税务部门不断提升服务站位,与金融管理部门、金融机构大力合作,通过“银税互动”服务项目,实现“纳税信用”创新运用,为东莞企业融资困难送“解药”、为地方经济“添动能”。


十八年探索,服务力度持续增强


东莞市税务局借力“银税互动”项目,协同银保监部门、商业银行共建共享银税信息互通合作机制,将企业的纳税信用、涉税信息等与银行信贷项目对接,实现“以税定信”,为纳税信用记录好、信用级别高的纳税人提供无抵押、无担保的贷款。由于该贷款可随借随还,企业对资金的使用比较灵活,平均融资成本也比较低。


早在2001年,为破解东莞出口企业特别是流通型出口企业融资困难的问题,东莞税务部门勇做“吃螃蟹的人”,在全省率先探索“银税互动”类服务。当年,东莞税务部门联合东莞市金融管理局及10多家银行机构推出出口退税账户托管贷款业务,为广大外贸企业缓解流动资金不足和深化业务拓展起到了明显的促进作用。“那一次探路,让我们对加大‘银税合作’力度更有信心”。回顾“银税互动”服务的发展历程,国家税务总局东莞市税务局纳税服务中心负责人郑志强如数家珍。


2014年,东莞税务部门率先联合部分银行、深圳微众税银信息服务有限公司联合打造微众税银服务平台,推出小微企业贷款“一站式”服务,让这一条“融资鹊桥”可以覆盖更多银行和企业,使用更为便捷。2015年,在国家部署和各级部门合力推动下,东莞税务部门不断创新“银税互动”项目,成功打响了东莞“银税合作”品牌。2016年,东莞税务部门联合金融、银监、科技等部门及保险协会推开“政税银保”四方合作,共同开展税保合作“科保贷”项目,共同助力高新技术企业发展,“银税互动”服务开启了全新的领域。


目前,东莞市“银税互动”项目中的合作银行及保险机构拓展到29家,近六年来累计为4.66万纳税人提供超过355.5亿元信用融资支持。


对此,东莞市人大代表兼麻涌工商联副会长莫启旭深有体会:“小微企业贷款难这个问题一直困扰着我们,有了‘银税互动’之后,很多商会的成员凭借着良好的纳税信用及时获得了便捷高效的贷款,及时缓解了资金的压力,企业对未来发展的信心也因此增强,在一定程度上也增强了地方营商环境吸引力。”


借助“云服务”,服务速度不断提升


“及时、便捷,一直是我们在优化‘银税互动’服务工作中的两大着力点。”郑志强说,从2017年起,东莞税务部门便开始探索借助“互联网+大数据”技术,将纳税数据、银行系统和社会征信数据进行“跑网路”共享,试点推行“微业贷”、“云税贷”等系列金融产品,将信用贷款全过程由“线下”搬到“线上”,打通了信用融资服务最后一公里。线上金融产品全程实现无纸化,具有“智慧贷款”“轻松申请”“即点即用”“周转灵活”的特点,进一步简化了贷款审批程序,银行根据企业纳税信用和税款缴纳额度确定企业信用贷款评级和授信额度,实现授信额度即申请即审批即反馈,资金最快可以5分钟到账,实现更快更优质地为企业“输血”。


“全程线上服务,一方面为企业节省了贷款环节的费用,让企业无需来回奔波于政府职能部门、银行机构,切实为企业节省融资成本。另一方面,大数据的共享也减少了银行机构搜集佐证资料、税务部门出具纳税证明等工作量,实现了银税企三向减负。”建设银行企石支行长李喜明说。


东莞市伟盛饮料有限公司主要业务为商品批发销售及物流配送。2019年春节过后,珠三角大量人口回流,饮料销售迎来旺季,该公司想把握时机扩大销售规模,但因进货需向多家供应商提前支付货款,公司一时面临资金周转问题。恰逢此时,税务部门上门为企业做政策辅导,邀请该公司负责人黄伟光参加该局与东莞银行联合举办的银税互动宣讲会。在宣讲会上,黄伟光了解到东莞银行能提供无抵押、纯线上、放款快的银税互动产品,“我当时感觉,这个项目值得一试,说不定就可以解决我们公司的燃眉之急”。会后在税务部门工作人员的指导下,黄伟光通过广东省电子税务局银税互动平台的“涉税信息授权功能”向东莞银行进行涉税信息授权,电子税务局后台“瞬间”将纳税人纳税信用等级等涉税信息推送给东莞银行信息系统,东莞银行快速对纳税人纳税信用情况进行评估,为纳税人提供授信服务,纳税人随即在东莞银行APP的银税互动平台栏目上申请贷款100万元,很快贷款便申请完成,整个流程方便快捷。随后在4月,该公司又快捷办理了100万元贷款。“没想到纳税信用真的可以换‘真金白银’,给我们公司的发展带来了一场‘及时雨’,实在很给力。”黄伟光点赞说。


而在东莞转型升级的道路上,“银税互动”服务更成为许多新生代、融资实力暂不成熟的企业的重要推动力。资金对创新企业的发展来说至关重要,“创新型的企业的发展,必须经历初创期、成长期和发展期三个阶段,而资金对于创新企业的每个发展阶段来说都是至关重要的,‘银税互动’服务可以线上办、流程简单、完成迅速,对于缓解创新型企业融资困难来说,无疑是一大利好。”东莞市中科云智产业孵化有限公司的陈小姐对“银税互动”服务点赞有加。


互助共赢,市场环境持续优化


除了从资金层面让企业得到发展动力,“银税互动”服务更引导企业注重自身的纳税信用,规范自身的纳税管理,在某种程度上成为了企业健康长远发展的助航器。如今,东莞企业的依法诚信纳税意识和防范涉税风险意识不断加强,更重视积累良好的纳税信用记录。据统计,东莞市A、B级纳税人数量连续三年递增,增幅高达100.92%。2019年,A、B级纳税人共23.88万户,创历史新高,A、B、M级纳税人共36.55万户,占全部评级人的81.20%。


“越来越多纳税信用良好的企业能够以宽松的条件申请到贷款,让守信者‘一路绿灯’,更有助于打造良好的社会信用体系。”郑志强说,“银税互动”服务项目通过守信激励的示范引领效应,有利于在全社会形成诚信经营、依法纳税的价值导向,促进营造良好的市场环境。”


除了扩大金融机构合作范围、提速贷款流程,今年以来,东莞税务部门致力于将“银税互动”项目与其他创新便民服务进行深度融合,着力营造便民利企的经济环境。例如,12月20日,国家税务总局东莞市税务局与中国建设银行东莞市分行联合举办“银税互联自助办税”项目启动仪式,建设银行东莞市虎门支行等第一批上线网点的智慧柜员机正式开通自助办税服务功能。东莞建行成为全市首家将自助办税功能延伸至银行物理网点的商业银行。首批上线建行网点共有102个,全面覆盖东莞市33个镇(街、园区),第一批上线功能涵盖身份认证、证明办理、申报纳税、其他业务四大类别,不仅包括纳税(缴费)人最常用的开具个人所得税完税证明和纳税清单、车船税完税证明等便民事项,还可提供纳税信用信息、税务事项审批结果、税种核定、个人缴费明细等实用查询功能。纳税人只需携带身份证,通过建设银行网点智慧柜员机验证身份成功后,即可自助办理所需税费事项。纳税人无需填表,无需提供额外纸质资料,即可享受一证在手、智慧办税的新体验,最快只需1分钟左右便可办妥。同时,“银税互联”在“智慧轻松办”税费业务、“劳动者港湾”税收宣讲、“线上+线下”金融合作等三个方面实现了税银“互嵌式”延伸服务,致力于为民众提供高效率、有温度的税务及金融服务,携手助力经济市场高质量发展。


“接下来,我们将继续深化‘银税互动’及‘银税互联’项目,让合作渠道更广、创新力度更强、受惠群体更多,‘银税互动’更接地气,服务好更多的纳税人。”郑志强表示。 


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